Τα 5 tips που πρέπει να γνωρίζεις για να ασφαλίσεις σωστά το παιδί σου.
Η ασφάλιση του παιδιού με ένα πρόγραμμα υγείας μόλις γεννηθεί αποτελεί πλέον την πρώτη σκέψη για πολλούς γονείς.
Για αρχή θα ήθελα να θέσω κάποιες ερωτήσεις σχετικά με την ασφάλιση ενός παιδιού που μόλις έχει γεννηθεί.
Γνωρίζεις τι επιλογές έχεις για να ασφαλίσεις με ένα πρόγραμμα υγείας το παιδί σου;
Ποιες είναι οι κατάλληλες καλύψεις που πρέπει να έχει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο;
Πως και ποιο θα είναι το κόστος ασφάλισης;
Θα μπορείς να έχεις ελεύθερη πρόσβαση σε όποιο νοσοκομείο θέλεις ή θα σε περιορίζει το πρόγραμμα ασφάλισης που θα επιλέξεις;
Τα παραπάνω ερωτήματα πρέπει να γνωρίζεις πως δεν απασχολούν μόνο εσένα. Απασχολούν όλους τους γονείς που θέλουν να έχουν πρόσβασή στα παιδιατρικά ιδιωτικά νοσοκομεία και όχι μόνο. Καθώς και σε ιδιώτες γιατρούς διαφόρων ειδικοτήτων και διαγνωστικά κέντρα.
Πως να βρεις το σωστό πρόγραμμα υγείας για το παιδί σου.
Όπως ανέφερα και παραπάνω είναι πιθανόν να μην γνωρίζεις τίποτα ή να γνωρίζεις ελάχιστα για το πως να επιλέξεις ένα ιδιωτικό πρόγραμμα ασφάλισης υγείας για το παιδί.
Αυτό που σίγουρα όμως θα γνωρίζεις, γιατί έχει να κάνει με το πατρικό ή μητρικό ένστικτο που όλοι ως άνθρωποι έχουμε μέσα μας, είναι πως θέλεις να προστατεύσεις το παιδί σου που μόλις ήρθε στον κόσμο.
Αυτό το ένστικτο είναι η αιτία που προκαλεί μεγάλη αγωνία σε έναν γονιό. Γιατί θέλεις να μπορείς να προσφέρεις τα «πάντα» στο παιδί σου. Αρχίζοντας από την δυνατότητα να έχει πρόσβαση στις «καλύτερες» δομές υγείας εφόσον χρειαστεί χωρίς να σε απασχολεί το κόστος.
Σε αυτό το σημείο θα πρέπει να σου αναφέρω πως στην χώρα μας το δημόσιο σύστημα υγείας μας παρέχει ελάχιστες επιλογές σε περίπτωση που χρειαστεί ένα παιδί να νοσηλευτεί. Με μια επιλογή να είναι το Νοσοκομείο Παίδων “ΑΓΙΑ ΣΟΦΙΑ” και η άλλη επιλογή το Νοσοκομείο Παίδων Πεντέλης.
Πρακτικά αυτό σημαίνει πως σε ένα επείγον περιστατικό από ατύχημα ή ασθένεια ή μια προγραμματισμένη νοσηλεία έχεις αυτές τις δύο επιλογές. Γι’ αυτό και οι πολύωρες αναμονές και ο συνωστισμός, ειδικά στις εφημερίες των νοσοκομείων, είναι μια πραγματικότητα που πιθανόν να πρέπει να την ζήσεις, αν δεν έχεις ιδιωτική ασφάλιση.
Τα παραπάνω μοιραία πιστεύω πως ίσως να σου προκαλούν κάποια ανασφάλεια ως γονέα για το πώς θα αντιμετωπίσεις ένα πιθανό πρόβλημα υγείας του παιδιού σου.
Θέλοντας λοιπόν να σε βοηθήσω και να απαντήσω όλες τις παραπάνω ερωτήσεις που έθεσα στην αρχή, παραθέτω 5 βασικά σημεία - tips, που θα πρέπει να λάβεις υπόψη σου για να μπορέσεις να ασφαλίσεις σωστά το παιδί σου.
Δημιουργώντας την βάση για την ασφάλιση υγείας του παιδιού.
Σε μια συζήτηση πάντα ξεκινάω με μια βασική αρχή. Πως για την ασφάλιση ενός παιδιού και ειδικά ενός βρέφους, θα πρέπει να ασφαλιστείς για τα πιο συχνά περιστατικά που μπορεί να παρουσιαστούν. Ανάλογα πάντοτε με την ηλικία του παιδιού.
Για παράδειγμα, τον πρώτο χρόνο ζωής ενός παιδιού τις μηνιαίες επισκέψεις στον παιδίατρο. Η ασφάλιση υγείας καλό είναι να μπορεί να καλύπτει αυτές τις επισκέψεις, ώστε να μπορείς να κάνεις αποδοτική χρήση του συμβολαίου υγείας.
Ένα ακόμα παράδειγμα είναι το γεγονός πως πολύ εύκολα ένα βρέφος μπορεί να χρειαστεί να νοσηλευτεί για μερικές ημέρες σε κάποιο νοσοκομείο λόγω ενός υψηλού πυρετού. Συνεπώς, να μπορεί το ασφαλιστήριο συμβόλαιο να αποζημιώσει το σύνολο των εξόδων της νοσηλείας. Ανάλογα πάντα με τους όρους το συμβολαίου που έχεις.
Γνωρίζεις ότι…
Σε ορισμένα μαιευτήρια παρέχεται μέσω συγκεκριμένων ασφαλιστικών εταιριών ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο υγείας. Το συμβόλαιο παρέχεται συνήθως όταν γεννηθεί το βρέφος ΔΩΡΕΑΝ και με διάρκεια 6 μήνες. Μια καλή ευκαιρία για να έχεις μια πρώτη επαφή με την Ιδιωτική Ασφάλιση.
Τα 5 βήματα για την δημιουργία ενός προγράμματος ασφάλισης υγείας για το παιδί.
Έχοντας θέσει την βάση μας από την οποία θα ξεκινήσουμε την ασφάλιση του παιδιού, πάμε να δούμε όλα τα βήματα για την ολοκλήρωση της διαδικασίας ασφάλισής του.
Εντόπισε τις πραγματικές ανάγκες που θέλεις να καλύψεις.
Είναι η βάση πάνω στην οποία ξεκινάω την συζήτηση με ένα γονιό που θέλει να ασφαλίσει το παιδί του.
Από εκεί ξεκινάμε και «χτίζουμε» το πρόγραμμα ασφάλισης που μας ενδιαφέρει. Ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας είναι κατάλληλο για εσένα, όταν μπορεί και ικανοποιεί τις ανάγκες που θέλεις.
Γι’ αυτό είναι πολύ σημαντικό να μπορείς να έχεις ένα εξατομικευμένο πρόγραμμα ασφάλισης (όσο είναι εφικτό) και όχι ένα πρόγραμμα με προκαθορισμένες καλύψεις.
Για παράδειγμα, αν σε ενδιαφέρουν οι επισκέψεις σε γιατρούς και διαγνωστικές εξετάσεις να μην χρειάζεται να ασφαλιστείς και για νοσηλεία αναγκαστικά. Και αντίστροφα.
2. Κατανόησε απόλυτα τι είναι το ασφαλισμένο Κεφάλαιο Κάλυψης στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Το ασφαλισμένο κεφάλαιο κάλυψης σε ένα συμβόλαιο υγείας είναι το μέγιστο πόσο που θα αποζημιώσει η ασφαλιστική εταιρία για μια ή περισσότερες νοσηλείες που θα πραγματοποιηθούν μέσα σε ένα έτος.
Συνήθως στα περισσότερα προγράμματα υγείας το κεφάλαιο κάλυψης είναι ετήσιο και ανανεώνεται εκ νέου με την αλλαγή του νέου έτους. Υπάρχουν όμως και περιπτώσεις που το κεφάλαιο κάλυψης δεν είναι ετήσιο, αλλά ανά περίπτωση νοσηλείας.
Επίλεξε είτε ένα υψηλό κεφάλαιο κάλυψης (π.χ. 1.000.000€), είτε ένα χαμηλότερο (π.χ. 100.000€) ανάλογα με τις ανάγκες σου.
Αν σου φαντάζει υπερβολικό το να ασφαλιστεί το παιδί για 1.000.000€, θα πρέπει να λάβεις υπόψη σου πως σε περίπτωση νοσηλείας στο εξωτερικό το κόστος νοσηλείας είναι ιδιαίτερα υψηλό.
Έτσι, σε περίπτωση που έχεις επιλέξει μικρό κεφάλαιο κάλυψης (π.χ. 100.000€) υπάρχει περίπτωση να αναλωθεί πολύ γρήγορα και να μην καλύψει το σύνολο του κόστους μιας νοσηλείας.
Με αποτέλεσμα η όποια διαφορά μπορεί να προκύψει να πρέπει να πληρωθεί από εσένα το ίδιο.
Να θυμάσαι πως στο Κεφάλαιο κάλυψης περιλαμβάνονται:
τα έξοδα δωματίου και τροφής
οι εξετάσεις που πραγματοποιούνται σε μια νοσηλεία καθώς και οι αμοιβές των γιατρών
οι αμοιβές των Χειρουργών και Αναισθησιολόγων
τα έξοδα χειρουργικής επέμβασης
Ορισμένα ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν προβλέψει να αποζημιώνουν και τα έξοδα που κάνει ένας γονέας (συνοδός), όταν το παιδί νοσηλεύεται. Η κάλυψη αυτή παρέχεται μέσα από ένα ημερήσιο επίδομα συνήθως. Και αφαιρείται από το κεφάλαιο κάλυψης του συμβολαίου.
3. Ενημερώσου για τους όρους που ισχύουν στο συμβολαίου υγείας που θα κάνεις.
Το να γνωρίζεις τους όρους του συμβολαίου που θα κάνεις αποτελεί το πιο σημαντικό κομμάτι στην όλη διαδικασία ασφάλισης. Ζήτησε από τον ασφαλιστή σου πριν υπογράψεις την αίτηση ασφάλισης:
τις περιόδους αναμονής στην κάλυψη
τον τρόπο κάλυψης σε περίπτωση νοσηλείας στο εξωτερικό
για τον πίνακα με τις αμοιβές των Χειρουργών και Αναισθησιολόγων.
Με λίγα λόγια, ζήτα να ενημερωθείς για τα λεγόμενα “ψιλά γράμματα” του συμβολαίου που θα κάνεις.
Βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας, οι ασφαλιστικές εταιρίες καθώς και οι ασφαλιστές είναι υποχρεωμένοι να σου παρέχουν την λεγόμενη προ συμβατική ενημέρωση. Γι’ αυτό και έχουν δημιουργηθεί τα έντυπα IPID που παρέχουν όλες τις πληροφορίες για το πρόγραμμα ασφάλισης που πρόκειται να κάνεις.
Παράδειγμα πληροφοριακού εντύπου (IPID)
Προσοχή
Ως πληροφοριακό έντυπο (IPID) δεν μπορεί να θεωρηθεί η προσφορά ασφάλισης που λαμβάνει ένας πελάτης.
4. Γνώρισε τις αναπροσαρμογές ασφαλίστρων που θα έχεις.
Επειδή ένα πρόγραμμα ασφάλισης υγείας θα σας «συντροφεύει» για αρκετά χρόνια, καλό θα είναι να γνωρίζετε πως στην πορεία θα υπάρχουν αναπροσαρμογές στο κόστος ασφάλισης.
Η αναπροσαρμογή γίνεται με σκοπό η ασφαλιστική εταιρία να μπορεί να καλύπτει το σύνολο των εξόδων νοσηλείας που πιθανόν να χρειαστεί όσα χρόνια θα παραμείνετε ασφαλισμένοι. Να σου αναφέρω σε αυτό το σημείο πως οι αναπροσαρμογές στα ασφάλιστρα αφορούν όλους τους ασφαλισμένους. Ανεξάρτητα πόσα χρόνια είσαι ασφαλισμένος.
Ο λόγος των αναπροσαρμογών οφείλεται σε διάφορους παράγοντες όπως:
Στην ιατρική επιστήμη που εξελίσσεται συνεχώς. Με την εφαρμογή νέων ειδών θεραπείας, την εισαγωγή νέων ιατρικών μηχανημάτων που έχουν μεγαλύτερο κόστος σε σχέση με τις παλαιότερες.
Εξαιτίας του ιατρικού πληθωρισμού και των μεγάλων χρεώσεων από τα ιδιωτικά νοσοκομεία. Ένα φαινόμενο που τα τελευταία χρόνια προκαλεί μεγάλο “πονοκέφαλο” στις ασφαλιστικές εταιρίες.
Τις αναπροσαρμογές μία ασφαλιστική εταιρία τις κάνει όποτε κρίνει πως είναι απαραίτητες για την βιωσιμότητα του κάθε προγράμματος ασφάλισης που έχει.
Τέλος, ακόμα και αν για τους παραπάνω λόγους μια ασφαλιστική εταιρία δεν κάνει αναπροσαρμογή στο κόστος ασφάλισης του προγράμματος που έχεις, θα κάνει για έναν άλλο λόγο.
Ο λόγος είναι η ηλικιακή αναπροσαρμογή στα ασφάλιστρα. Όσο δηλαδή μεγαλώνουμε θα πληρώνουμε και μεγαλύτερο ασφάλιστρο.
Τα ποσοστά των αναπροσαρμογών, δυστυχώς δεν τα γνωρίζει ο ασφαλιστής από την αρχή. Γι’ αυτό και σε ερώτηση που θα του κάνεις δεν θα μπορέσει να σου δώσει μια σαφή απάντηση. Είναι ένας παράγοντας που τον ελέγχει κάθε χρόνο η ίδια η ασφαλιστική εταιρία.
5. Επέλεξε το ποσό της συμμετοχής σου στα έξοδα νοσηλείας.
Τα προγράμματα ασφάλισης υγείας μπορούν και αποζημιώνουν μια νοσηλεία χωρίς καμία συμμετοχή του ασφαλισμένου ή και με συμμετοχή του ασφαλισμένου.
Η συμμετοχή σε ένα πρόγραμμα ασφάλισης είναι ένα αρχικό ποσό ή ποσοστό από το συνολικό κόστος νοσηλείας μετά το οποίο θα αποζημιώσει μια ασφαλιστική εταιρία. Στην περίπτωση των προγραμμάτων ασφάλισης BE WELL της INTERAMERICAN οι συμμετοχές που μπορείς να επιλέξεις είναι:
500€/έτος ή 500€/νοσηλεία
1.500€/έτος ή 1.500€/νοσηλεία
2.000€/έτος ή 2.000€/νοσηλεία
20% στο σύνολο των εξόδων νοσηλείας.
Τα ποσά που έχεις να επιλέξεις ως δική σου συμμετοχή στα έξοδα νοσηλείας μπορούν να είναι είτε ανά έτος είτε ανά νοσηλεία.
Δηλαδή είτε να συμμετέχεις στην πρώτη νοσηλεία μέσα στο έτος και μετά να μην έχεις καμία άλλη συμμετοχή. Είτε να συμμετέχεις σε κάθε νοσηλεία που θα πραγματοποιήσεις.
Επιπλέον, θα πρέπει να γνωρίζεις και σε ποιες περιπτώσεις υπάρχει μείωση της συμμετοχής ή ακόμα και άρση της.
Bonus tip.
Πρόσφατα η κυβέρνηση ανακοίνωσε την άμεση κατάργηση του φόρου 15% στις ασφάλισης υγείας. Η μείωση αφορά όλα τα συμβόλαια που ο ασφαλισμένος είναι παιδί (μέχρι 18 ετών).
Αυτό έχει ως αποτέλεσμα τόσο τα νέα συμβόλαια υγείας όσο και οι ανανεώσεις των παλαιών, να έχουν μείωση στο ετήσιο κόστος ασφάλισης. Κάνοντας ακόμα ποιο προσιτή την ασφάλιση των παιδιών.
Συνοψίζοντας
Τα παραπάνω 5 βήματα που θα πρέπει να ακολουθήσεις, μπορεί αρχικά να σε τρομάζουν και να σε δυσκολεύουν όταν δεν έχεις καμία επαφή με την ιδιωτική ασφάλιση.
Είναι όμως βασικά σημεία που πρέπει να γνωρίζεις, ώστε μαζί με την βοήθεια ενός ασφαλιστικού συμβούλου να σε οδηγήσουν στην δημιουργία του κατάλληλου προγράμματος ασφάλισης υγείας για το παιδί σου.
Μην ξεχνάς πως ο ασφαλιστικός σύμβουλος είναι αυτός που θα σε κατευθύνει και θα απαντήσει όλες σου τις απορίες, ώστε:
Να εντοπίσεις τις ανάγκες σου για να ασφαλιστείς
Να επιλέξεις το κατάλληλο κεφάλαιο κάλυψης
Να ενημερωθείς για τους όρους του συμβολαίου
Να ενημερωθείς για τις αναπροσαρμογές στο κόστος ασφάλισης
Να επιλέξεις το ποσό συμμετοχής σου στα έξοδα νοσηλείας
Τέλος, ο ασφαλιστικός σύμβουλος είναι αυτός που θα σε βοηθήσει να βρείτε την κατάλληλη ασφαλιστική εταιρία και το κατάλληλο για σένα ασφαλιστικό πρόγραμμα υγείας.
Διαβάστε περισσότερα άρθρα από το blog μου.
Συμπέρασμα
Η ασφάλιση υγείας είναι ένα μοναδικό δώρο που μπορείς ως γονιός να προσφέρεις στο παιδί σου.
Ταυτόχρονα όμως, μπορεί και σου προσφέρει την σιγουριά και την ηρεμία πως μπορείς να προσφέρεις την καλύτερη δυνατή φροντίδα για την υγεία του παιδιού σου, όποτε αυτό την χρειαστεί.
Διότι σε περίπτωση ανάγκης το πρόγραμμα υγείας που θα έχεις δημιουργήσει με βάση τις ανάγκες σου και με την βοήθεια ενός ασφαλιστικού συμβούλου, θα είναι εκεί να καλύψει όλα τα έξοδα που είναι απαραίτητα για την φροντίδα της υγείας του παιδιού, έτσι ώστε ως γονέας να είσαι δίπλα στο παιδί σου όχι μόνο σωματικά, αλλά και πνευματικά.
Σε ενδιαφέρει να ασφαλίσεις το παιδι σου;
Επικοινώνησε μαζί μου για να βρούμε την κατάλληλη ασφαλιστική πρόταση με βάση τις δικές σου ανάγκες.
Αν το παραπάνω άρθρο σας άρεσε μπορείτε και εσείς να το μοιραστείτε με τους φίλους σας ή την οικογένεια σας, στέλνοντας το με mail ή κοινοποιώντας το στα social media σας.
Αυτό θα βοηθήσει και άλλους ανθρώπους να μάθουν για την Ιδιωτική Ασφάλιση και τα οφέλη της.
Τέλος μην ξεχάσετε να με ακολουθήσετε σε Facebook, Instagram, Likendin ώστε να ενημερώνεστε για όλα τα νέα άρθρα που δημοσιεύονται κάθε εβδομάδα.
