Γνωρίζεις τι καλύπτει η Ασφάλιση Κατοικίας; (Μέρος Α’).
Είτε είσαι ιδιοκτήτης είτε ενοικιαστής, είναι για σένα σημαντικό η προστασία της κατοικίας σου;
Αν ναι, ας ξεκινήσουμε με κάποιες βασικές έννοιες που πρέπει να γνωρίζεις, καθώς και 17 καλύψεις που συνήθως περιέχει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο σπιτιού.
Τι καλύπτει η ασφάλεια κατοικίας;
Η ασφάλεια κατοικίας, αποζημιώνει ζημιές που θα προκληθούν είτε στο ίδιο το κτίριο, είτε στο περιεχόμενο μέχρι το ποσό που έχετε επιλέξει.
Το ποσό αυτό ονομάζεται ασφαλιζόμενο κεφάλαιο και αποτελεί το όριο μέχρι το οποίο αποζημιώνει μια ασφαλιστική εταιρία σε περίπτωση ζημίας.
Τι είναι ο όρος Κτίριο στην ασφάλιση κατοικίας;
Με τον όρο κτίριο αναφερόμαστε στο κτίσμα της κατοικίας, καθώς επίσης και:
Στις μόνιμες εγκαταστάσεις που δεν μπορούν να διαχωριστούν από αυτό (πχ κεντρική θέρμανση, πόρτες, παράθυρα).
Στα αντικείμενα που είναι ενσωματωμένα στην εξωτερική πλευρά της κατοικίας (πχ κεραίες, τέντες, ηλιακοί θερμοσίφωνες, συλλέκτες ηλιακής ενέργειας).
Στα εξωτερικά βοηθητικά κτίσματα της κατοικίας (πχ κλειστοί ημιυπαίθριοι χώροι, πέργκολες, κιόσκια, BBQ, στέγαστρα ή υπόστεγα).
Βασική προϋπόθεση είναι να έχουν ανεγερθεί με νόμιμη άδεια.
Τι είναι ο όρος Περιεχόμενο στην ασφάλιση κατοικίας;
Το περιεχόμενο σε μια κατοικία αναφέρεται στον συνήθη οικιακό εξοπλισμό, όπως η επίπλωση, τα σκεύη, οι ηλεκτρικές συσκευές και τα ρούχα.
Επιπλέον, περιεχόμενο θεωρούνται και τα σταθερά αντικείμενα που είναι προσαρτημένα στο κτίριο της κατοικίας.
Για παράδειγμα κλιματιστικά, εντοιχισμένες ηλεκτρικές συσκευές, spot φωτιστικά κ.α.
Τι είναι το Ασφαλιζόμενο Κεφάλαιο στην ασφάλιση κατοικίας;
Στην ασφάλιση κατοικίας υπάρχει ένα όριο μέχρι το οποίο καλείτε να αποζημιώσει μια ασφαλιστική εταιρία.
Το όριο αυτό ονομάζεται ασφαλιζόμενο κεφάλαιο και είναι διαφορετικό ποσό για το κτίριο, διαφορετικό ποσό για το περιεχόμενο.
Μαζί και τα δύο αποτελούν το συνολικό ασφαλιζόμενο κεφάλαιο κάλυψης. Το κεφάλαιο αυτό είναι το μέγιστο ποσό αποζημίωσης που θα δοθεί σε περίπτωση ολικής καταστροφής της κατοικίας.
Αντίστοιχα, σε περίπτωση ζημιών και όχι ολικής καταστροφής, είναι το όριο το μέσα στο οποίο θα αποζημιώσει η ασφαλιστική την επιδιόρθωσή του σπιτιού ή την αντικατάσταση του περιεχομένου.
Μπορείτε να διαβάσετε περισσότερα για το Ασφαλιζόμενο Κεφάλαιο στο 2ο μέρος του άρθρου «Πως Ασφαλίζω σωστά το Σπίτι μου».
Ποιες καλύψεις υπάρχουν στην ασφάλιση κατοικίας;
Υπάρχουν δεκάδες καλύψεις που προσφέρονται για την ασφάλιση μια κατοικίας.
Στο σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς, θα συναντήσετε σχεδόν τις ίδιες καλύψεις σε όλα τα συμβόλαια.
Οι διαφοροποιήσεις τους είναι κυρίως στις απαλλαγές καθώς και στις εξαιρέσεις που θέτει βάσει όρων κάθε ασφαλιστική εταιρία.
Αυτό θα πρέπει να το λάβετε υπόψη σας και να ζητάτε να ενημερωθείτε από τον ασφαλιστικό σας σύμβουλο.
Οι 17 ποιο συνηθισμένες καλύψεις που συναντάμε στην ασφάλιση κατοικίας:
1. Πυρκαγιά, πτώση κεραυνού, καπνός
Καλύπτονται οι ζημιές στα ασφαλισμένα αντικείμενα που προέκυψαν από πυρκαγιά, πτώση κεραυνού και καπνό συνεπεία πυρκαγιάς.
2. Έκρηξη
Καλύπτονται ζημίες που θα προκληθούν στα ασφαλισμένα αντικείμενα από έκρηξη, λόγω ξαφνικής και βίαιης διαστολής αερίων, έκρηξη λέβητα, θερμοσίφωνα και καυστήρα κεντρικής θέρμανσης καθώς και από εναλλακτικές πηγές ενέργειας.
Με απλά λόγια οι ζημιές από το ωστικό κύμα.
3. Πρόσκρουση οχήματος, πτώση αεροσκάφους, πτώση δέντρων, κλαδιών στύλων
Καλύπτονται ζημιές που θα προκληθούν στα ασφαλισμένα αντικείμενα από τους παραπάνω λόγους.
Ειδικά, σε ό,τι έχει να κάνει με την πτώση δέντρων καλύπτονται κα τα έξοδα απομάκρυνσής τους.
4. Βραχυκύκλωμα σε ηλεκτρολογικές εγκαταστάσεις κτιρίου
Καλύπτονται ζημιές στις ηλεκτρολογικές εγκαταστάσεις, που οφείλονται σε:
Βραχυκύκλωμα, υπερφόρτωση ηλεκτρικού δικτύου, υπέρταση, σχηματισμό τόξου, διαφυγή ηλεκτρικού ρεύματος
Βραχυκύκλωμα σε ηλεκτρικές και ηλεκτρονικές οικιακές συσκευές
Καλύπτονται οι ζημίες που θα προκληθούν όπως και στο βραχυκύκλωμα ηλεκτρολογικών εγκαταστάσεων.
5. Τρομοκρατικές ενέργειες
Καλύπτονται ζημιές που θα προκληθούν στα ασφαλισμένα αντικείμενα από τρομοκρατικές ενέργειες.
6. Στάσεις, απεργίες, οχλαγωγίες, πολιτικές ταραχές
Καλύπτονται ζημιές που θα προκληθούν στα ασφαλισμένα αντικείμενα εξαιτίας των αναφερόμενων κινδύνων.
7. Κακόβουλες ενέργειες
Καλύπτονται ζημιές που θα προκληθούν στα ασφαλισμένα αντικείμενα από κακόβουλη ενέργεια τρίτων προσώπων με στόχο τον βανδαλισμό ή την δολιοφθορά.
Από τους τρίτους εξαιρούνται οι ενοικιαστές.
8. Κλοπή περιεχομένου
Καλύπτεται η κλοπή του ασφαλισμένου περιεχομένου της κατοικίας καθώς και οι ζημιές που θα γίνουν στα αντικείμενα κατά τη διάρκεια της κλοπής, ακόμα και στην περίπτωση που δεν κλαπούν.
Εσύ, έκανες εγγραφή;
9. Ζημίες στο κτίριο από την προσπάθεια κλοπής
Καλύπτονται τα έξοδα για τις ζημιές που προκαλούνται στο κτίριο της κατοικίας από διαρρήκτες, ακόμα και αν δεν υπάρχει κάλυψη για το κτίριο.
10. Θραύση τζαμιών/καθρεπτών
Καλύπτονται ζημιές από αιφνίδιο και τυχαίο γεγονός, σε σταθερά αναρτημένους εξωτερικούς/εσωτερικούς υαλοπίνακες και καθρέπτες, συμπεριλαμβανομένων των πλαισίων τους.
Επιπλέον, καλύπτονται τα έξοδα επανατοποθέτησής τους.
11. Έξοδα πυρόσβεσης και περιορισμού ζημίας, έξοδα καθαιρέσεων κατεδαφίσεων και αποκομιδής ερειπίων μετά από ζημία.
Καλύπτονται οι ζημιές που θα προκληθούν στο κτίριο και το περιεχόμενο εξαιτίας των αναφερόμενων περιπτώσεων.
12. Δαπάνες έκδοσης οικοδομικών αδειών
Καλύπτονται τα έξοδα έκδοσης αδειών που αφορούν εργασίες πολιτικού μηχανικού για τις επισκευές της ασφαλισμένης κατοικίας, από αιτία που καλύπτεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο έχετε αγοράσει.
13. Δόση στεγαστικού δανείου
Η κάλυψη αυτή αφορά τον ιδιοκτήτη της ασφαλισμένης κατοικίας σε περίπτωση που αυτή έπαθε ζημιά από αιτία που καλύπτεται από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, με αποτέλεσμα να καταστεί μη κατοικήσιμη.
Στην Interamerican συγκεκριμένα, καλύπτονται οι δόσεις του στεγαστικού δανείου της ασφαλισμένης κατοικίας, μέχρι την αποκατάσταση της ζημιάς και για διάστημα το περισσότερο μέχρι έξι (6) μήνες.
14. Κάλυψη αναλογίας κοινόχρηστων και βοηθητικών χώρων
Καλύπτονται τα έξοδα για την επισκευή ζημιών του κτιρίου από αιτία που καλύπτεται σύμφωνα με το ασφαλιστήριο συμβόλαιο, σε κοινόχρηστους χώρους της πολυκατοικίας (αναλογία).
Επιπλέον, καλύπτονται και οι χώροι στάθμευσης αυτοκινήτων και οι αποθήκες που ανήκουν στο κτίριο και σχετίζονται με την ασφαλισμένη κατοικία.
Η συγκεκριμένη κάλυψη είναι πολύ σημαντική σε περίπτωση που η ασφαλιζόμενη κατοικία βρίσκεται σε πολυκατοικία.
15. Σεισμός
Καλύπτονται οι ζημιές που θα προκληθούν στο κτίριο ή το περιεχόμενο σε περίπτωση σεισμού.
Επιπλέον, καλύπτονται και οι ζημιές που μπορεί να προκληθούν εξαιτίας του σεισμού σε απόρροια πυρκαγιάς, καθίζησης του εδάφους και κατολίσθησης.
16. Καιρικά φαινόμενα
Καλύπτονται ζημιές στα ασφαλισμένα αντικείμενα, που θα προκύψουν από πλημμύρα καταιγίδα, θύελλα, χιόνι (βάρος χιονιού), χαλαζόπτωση, παγετό.
17. Διαρροή/ θραύση Σωληνώσεων
Καλύπτονται ζημιές στα ασφαλισμένα αντικείμενα από διαρροή ή/και θραύση σωληνώσεων ή δεξαμενών ύδρευσης, θέρμανσης, ψύξης και αποχέτευσης.
Καλύπτεται, επίσης, το κόστος εργασιών διερεύνησης της ζημιάς των σωληνώσεων και της αποκατάστασης των τμημάτων που έχουν υποστεί ζημιά.
Η κάλυψη παρέχεται συνήθως για κατοικίες έως 35 ετών από την ημερομηνία που κατασκευάστηκαν. Καθώς και στην περίπτωση που έχει γίνει πρόσφατη ανακαίνηση και έχουν αντικατασταθεί οι παλιές σωληνώνεις.
Εσύ έχεις ασφαλισμένη την κατοικία σου;
Επικοινώνησε μαζί μου, για να βρούμε το κατάλληλο πρόγραμμα με βάση τις ανάγκες σου για την ασφάλιση της κατοικίας σου.
Επιπλέον καλύψεις που αξίζει να γνωρίζεις.
Υπάρχει ακόμη πλήθος καλύψεων που μπορεί κανείς να επιλέξει για την ασφάλιση της κατοικίας του.
Καλύψεις που ίσως να φαντάζουν υπερβολικές ή ακόμα και ανούσιες σε μια πρώτη ανάγνωση.
Για παράδειγμα:
οι καλύψεις που έχουν να κάνουν με την Αστική Ευθύνη έναντι τρίτων ή του ιδιοκτήτη σε περίπτωση που ο ασφαλιζόμενος είναι ενοικιαστής.
η αντικατάσταση κλειδαριάς
η κάλυψη ψυχολόγου
η κάλυψη κατοικίδιου και άλλες πολλές ακόμη που θα αναφερθούμε σε άλλο άρθρο.
Διαβάστε περισσότερα άρθρα από το blog μου.
Συμπέρασμα.
Η ασφάλεια για το σπίτι μας, είτε είστε ιδιοκτήτες είτε ενοικιαστές, δεν αποτελεί μια διαδεδομένη πρόταση. Αν και η Ελλάδα είναι η χώρα με το μεγαλύτερο ποσοστό ιδιοκτησίας κατοικιών στην Ευρώπη, τα ποσοστά ασφάλισης είναι ιδιαίτερα χαμηλά.
Τι είναι όμως η ασφάλιση Κατοικίας ή Πυρός όπως θα σας την αναφέρει ο ασφαλιστής σας; Μπορεί να σας εξασφαλίσει, ότι σε καμία περίπτωση δεν θα βρεθείτε να «ψάχνετε» χρήματα για να αγοράσετε καινούργιο σπίτι ή καινούργια οικοσκευή;
Το σίγουρο είναι πως φυσικές καταστροφές, όπως ο ΙΑΝΟΣ το 2020 και οι πυρκαγιές του καλοκαιριού, μπορούν να αντιμετωπιστούν μόνο μέσα από την ασφάλιση της κατοικίας.
Μέσα από την εγγύηση πως σε περίπτωση μιας ολικής καταστροφής, θα υπάρχουν τα απαραίτητα χρήματα για να ξαναφτιάξετε από την αρχή το σπίτι μας.
Για να ασφαλιστεί σωστά η κατοικία σας θα πρέπει να βρείτε τον σωστό συνδυασμό καλύψεων και κεφαλαίων. Και σε αυτό το σημείο η συμβολή ενός Ασφαλιστικού Συμβούλου είναι καταλυτική.
Διότι ο Ασφαλιστής είναι αυτό που θα σας κατευθύνει, ώστε να βρείτε τις κατάλληλες για εσάς καλύψεις και Ασφαλιζόμενα Κεφάλαια ώστε να διαμορφώσετε το επιθυμητό κόστος και να να ασφαλιστείτε.
Αν το παραπάνω άρθρο σας άρεσε μπορείτε και εσείς να το μοιραστείτε με τους φίλους σας ή την οικογένεια σας, στέλνοντας το με mail ή κοινοποιώντας το στα social media σας.
Αυτό θα βοηθήσει και άλλους ανθρώπους να μάθουν για την Ιδιωτική Ασφάλιση και τα οφέλη της.
Τέλος μην ξεχάσετε να με ακολουθήσετε σε Facebook, Instagram, Likendin ώστε να ενημερώνεστε για όλα τα νέα άρθρα που δημοσιεύονται κάθε εβδομάδα.
