Τα 4 είδη της Ασφάλισης Ζωής για να ασφαλιστείς.
Η ασφάλεια ζωής είναι η πιο απλή ασφάλιση ανάμεσα σε όλα τα είδη ασφάλισης, προσφέροντας τέσσερις επιλογές για να ασφαλιστείς.
«Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου η ασφαλιστική εταιρία θα καταβάλει στο δικαιούχο το αναφερόμενο στον πίνακα παροχών και ασφαλίστρων ασφαλιζόμενο κεφάλαιο.»
Η παραπάνω περιγραφή είναι ο ορισμός της Ασφάλισης Ζωής, όπως θα τον συναντήσεις στους όρους ασφάλισης των περισσότερων ασφαλιστήριων συμβολαίων.
Μέσα σε μια παράγραφο ο ορισμός αναφέρει τον τρόπο που θα ενεργοποιηθεί και θα λειτουργήσει ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής.
Ανεξάρτητα ποιο από τα τέσσερα είδη ασφάλισης ζωής έχεις επιλέξει να ασφαλιστείς. Γιατί όπως σου ανέφερα και στην αρχή του άρθρου, υπάρχουν τέσσερα είδη ασφάλισης. Με κάθε ένα από αυτά να έχει τα δικά του χαρακτηριστικά για να καλύψει διαφορετικές ανάγκες.
Τα 4 είδη Ασφάλισης Ζωής.
Ας δούμε λοιπόν ποια είναι τα τέσσερα είδη Ασφάλισης Ζωής και τα χαρακτηριστικά τους.
Απλή Ασφάλεια Ζωής
Είναι η κλασσική ασφάλιση που υπάρχει χρόνια τώρα. Με αυτό το είδος ασφάλισης επιλέγεις το κεφάλαιο για το οποίο θέλεις να ασφαλιστείς, καθώς και τον χρόνο που αυτό θέλεις να είναι ενεργό. Θέτεις, δηλαδή, εσύ πότε το συμβόλαιο θα λήξει τερματίζοντας και την κάλυψη που σου παρέχει.
Για παράδειγμα, επιλέγεις να ασφαλιστείς για κεφάλαιο 100.000€ και το συμβόλαιο σου να έχει διάρκεια 20 χρόνια.
Με βάση το παράδειγμα που σου ανέφερα θα σου εξηγήσω πως λειτουργεί η κάλυψη. Μέσα στο διάστημα των 20 χρόνων που θα έρθουν, θα πληρώνεις κάθε έτος το ασφάλιστρο για να είναι ενεργό το συμβόλαιο και κατά συνέπεια και η κάλυψη.
Στην περίπτωση που μέχρι την λήξη του συμβολαίου εσύ (ο ασφαλισμένος) «φύγεις» από την ζωή, το συμβόλαιο θα αποζημιώσει τους δικαιούχους που έχεις επιλέξει με το ποσό που ήσουν ασφαλισμένος (100.000€).
Αντίθετα, αν πληρώνεις κάθε χρόνο τα ασφάλιστρα και στα 20 χρόνια έχεις «επιβιώσει» το συμβόλαιο σταματά να είναι ενεργό και λήγει.
Για ποιους είναι ιδανική η Ασφάλεια Ζωής;
Το συγκεκριμένο είδος ασφάλισης απευθύνεται σε όλους. Όμως, πιστεύω πως είναι ιδανικό για τις παρακάτω περιπτώσεις:
Γονείς με μικρά παιδιά, που θέλουν με κάποιο τρόπο να τα διασφαλίσουν οικονομικά μέχρι την ενηλικίωσή τους. Αφού το συμβόλαιο σε περίπτωση ξαφνικής απώλειας της ζωής του γονιού θα αποζημιώσει τα παιδιά με το ασφαλισμένο κεφάλαιο, ώστε να έχουν τα απαραίτητα χρήματα για να σπουδάσουν ή να ξεκινήσουν την ενήλικη ζωής τους. Όπως ακριβώς θα τα βοηθούσε ο γονιός αν ήταν εν ζωή.
Δανειολήπτες, που ασφαλίζονται με κεφάλαιο το ποσό του δανείου που έχουν λάβει από την τράπεζα. Ενώ το ασφαλιστήριο συμβόλαιο έχει την ίδια διάρκεια με την διάρκεια του δανείου. Στην συγκεκριμένη περίπτωση ο ασφαλισμένος δεν είναι απαραίτητο να ορίσει την τράπεζα ως δικαιούχο.
Όπως σου ανέφερα και παραπάνω η Απλή Ασφάλεια Ζωής απευθύνεται σε όλους. Αυτό το ενισχύει και το γεγονός πως, το συμβόλαιο έχει σταθερό ασφάλιστρο σε όλη την διάρκειά του.
Αυτό σε βοηθάει να μπορείς εύκολα να διατηρείς το συμβόλαιο μέσα στα χρόνια, αφού θα γνωρίζεις τι πρέπει να πληρώνεις.
Ακολούθησε το κανάλι μου και άκουσε όλα τα επεισόδια του podcast.
2. Απλή Ασφάλεια Ζωής – Ετήσιας διάρκειας
Το συγκεκριμένο είδος είναι σχεδόν ίδιο με το προηγούμενο, την Απλή Ασφάλεια Ζωής. Η διαφορά τους βρίσκεται σε δυο σημεία:
Στην διάρκεια του συμβολαίου. Αφού το ασφαλιστήριο συμβόλαιο εκδίδεται αποκλειστικά για διάρκεια 12 μηνών (ένα έτος) και στην συνέχεια λήγει. Σαφώς και αν το χρειάζεται ο ασφαλισμένος και μετά την λήξη του, μπορεί να το ανανεώσει πληρώνοντας την ανανέωσή του.
Δεν έχει σταθερό ασφάλιστρο. Εφόσον το συμβόλαιο έχει διάρκεια για ένα έτος, αντίστοιχα και η Ασφαλιστική εταιρία έχει υπολογίσει το ασφάλιστρο γι’ αυτό το διάστημα.
Με το ασφάλιστρο να υπολογίζεται με βάση το ασφαλισμένο κεφάλαιο και την ηλικία του ασφαλισμένου.
Εφόσον, λοιπόν, μετά την λήξη ο ασφαλισμένος θέλει να συνεχίσει το συμβόλαιο, θα «τιμολογηθεί» εκ νέου με αυξημένο ασφάλιστρο, αφού θα έχει μεγαλώσει κατά ένα έτος.
Βέβαια, συγκριτικά με την Απλή Ασφάλιση Ζωής, η ετήσιας διάρκειας μπορεί να είναι οικονομικότερη για να ασφαλιστείς αρχικά. Όμως, αν σκοπεύεις να την συνεχίσεις για μεγάλο χρονικό διάστημα, θα πληρώσεις αθροιστικά περισσότερα.
Για ποιους είναι ιδανική η Ασφάλεια Ζωής ετήσιας διάρκειας;
Αν έχεις ένα δάνειο με διάρκεια αποπληρωμής 12 μήνες ή λιγότερο τότε αυτό το είδος ασφάλισης ζωής θα εξυπηρετήσεις 100% τις ανάγκες σου.
Γενικότερα όμως, η ετήσιας διάρκειας ασφάλιση απευθύνεται σε όλους όσους θέλουν να έχουν μια προστασία για μικρό χρονικό διάστημα και ταυτόχρονα να μην πληρώνουν πολλά χρήματα σε ασφάλιστρα.
3. Ασφάλεια Ζωής Μειουμένου κεφαλαίου.
Η ασφάλεια ζωής μειουμένου κεφαλαίου είναι γνωστή και ως ασφάλεια δανειοληπτών. Διότι λόγω του τρόπου λειτουργείας της απευθύνεται σε αυτή την κατηγορία ασφαλισμένων.
Η ασφάλιση έχει ως ασφαλισμένο κεφάλαιο το ποσό του δανείου σου και την χρονική διάρκεια. Αυτό πρακτικά σημαίνει πως το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο κάθε έτος μειώνεται όπως και το ποσό του δανείου σου. Αφού κάθε χρόνο αποπληρώνεις μέρος του.
Αυτό έχει ως αποτέλεσμα το ασφάλιστρο να μην είναι σταθερό και σταδιακά από ένα σημείο και μετά να μειώνεται σημαντικά.
Τέλος, στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιλαμβάνεται και πίνακας που αναφέρει το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο κάλυψης για κάθε χρόνο μέχρι την λήξη του συμβολαίου, ώστε να γνωρίζεις και ελέγχεις αν το ποσό του δανείου με το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο συμβαδίζουν μέσα στο χρόνο.
Σε ποιους απευθύνεται η Ασφάλεια Ζωής μειούμενου κεφαλαίου;
Σαφώς και απευθύνεται σε όλους όσοι έχουν πάρει κάποιου είδος δανείου στην τράπεζα (στεγαστικό, επαγγελματικό, καταναλωτικό). Αφού η τράπεζα, ειδικά στα στεγαστικά δάνεια, το έχει ως μια βασική υποχρέωση του δανειολήπτη. Γι’ αυτό και στις περισσότερες περιπτώσεις τούς ασφαλίζει μέσω του ομαδικού συμβολαίου ασφάλισης ζωής που έχει η τράπεζα για τους πελάτες της.
Όμως, σε αυτή την περίπτωση αν και είναι πιο οικονομικό το ασφάλιστρο σε σχέση με ένα ατομικό συμβόλαιο ζωής, δεν έχεις επιλογή ποιον θα ορίσεις δικαιούχο. Στο ομαδικό ορίζεται δικαιούχος η τράπεζα. Ενώ στο ατομικό συμβόλαιο έχεις την επιλογή να ορίσεις εσύ όποιον θέλεις δικαιούχο.
Εσύ έκανες εγγραφή;
4. Ισόβιος Ασφάλεια Ζωής με αξία εξαγοράς
Η ισόβιος Ασφάλεια Ζωής με αξία εξαγοράς είναι το πιο ιδιαίτερο είδος από τα τέσσερα στην Ασφάλιση Ζωής. Διότι μπορεί και συνδυάζει την κλασσική ασφάλιση ζωής με την δημιουργία κεφαλαίου.
Αρχικά, εσύ επιλέγεις το ασφαλισμένο κεφάλαιο, το χρονικό διάστημα που θέλεις να έχει διάρκεια το συμβόλαιο και του δικαιούχους. Αυτό θα αφορά το κομμάτι της ασφάλισης ζωής.
Από την άλλη, στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο περιέχεται ένα πίνακας που αναφέρει πόσα χρήματα θα σου «αποταμιεύσει» το συμβόλαιο μέχρι την λήξη του. Ο πίνακας αναφέρει από την αρχή της ασφάλισης σου το ποσό που θα έχει συγκεντρωθεί σε αυτό κάθε χρόνο.
Γι’ αυτόν τον λόγο και το συμβόλαιο αποζημιώνει με δύο τρόπους:
Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου, καταβάλει το σύνολο το ασφαλισμένου κεφαλαίου στους δικαιούχους.
Σε περίπτωση «επιβίωσης» του ασφαλισμένου στην λήξη του συμβολαίου, να λάβει ο ίδιος το σύνολο των χρημάτων που του είχε «αποταμιεύσει» μέσα στα χρόνια το συμβόλαιο.
Να επισημάνω πως είναι διαφορετικό το ασφαλισμένο κεφάλαιο με το ποσό «αποταμίευσης» που λαμβάνει ο ασφαλισμένος στο τέλος.
Τα ασφάλιστρο παραμένει σταθερό σε όλη την διάρκεια του συμβολαίου και αυτό σε βοηθά, θεωρώ, στην διατήρηση του συμβολαίου μέσα στα χρόνια.
Ενώ το γεγονός πως σου «επιστρέφει» ένα πόσο στην λήξη του, το κάνει πιο προσιτό για να ασφαλιστεί κάποιος. Αφού θα μπορεί να συνδυάσει την προστασία των αγαπημένων του με την «αποταμίευση».
Σε ποιους απευθύνεται τελικά η Ισόβιος Ασφάλεια Ζωής με αξία εξαγοράς;
Το τελευταίο από τα τέσσερα είδη της ασφάλισης ζωής είναι και αυτό με το μεγαλύτερο κόστος. Γι’ αυτό και απευθύνεται, θεωρώ, σε όλους όσους θέλουν να έχουν ένα επιπλέον όφελος. Να μπορούν στην λήξη του συμβολαίου να λάβουν ένα ποσό οι ίδιοι που θα μπορούσαμε να το χαρακτηρίσουμε ως «επιστροφή» των χρημάτων που πλήρωναν όλα τα χρόνια.
Διαβάστε περισσότερα άρθρα από το blog μου.
Συμπέρασμα.
Η ασφάλεια ζωής είναι η «Μητέρα όλων των Ασφαλίσεων». Ένας χαρακτηρισμός που έχω δώσει για να τονίσω την σημασία και το ρόλο της Ασφάλισης Ζωής.
Ένα είδος που θα πρέπει να είμαστε όλοι ασφαλισμένοι. Αφού αποτελεί το μοναδικό μέσο προστασίας για τους αγαπημένους μας, απέναντι στις τραγικές συνέπειες που προκαλεί η ξαφνική απώλεια της ζωής ενός ανθρώπου. Ειδικά όταν αυτός είναι ένα γονιός ή κάποιος από τον οποίο εξαρτώνται άλλοι άνθρωποι.
Γι’ αυτό και στην ασφάλιση ζωής υπάρχουν τέσσερα διαφορετικά είδη για να ασφαλιστείς. Κάθε ένα με τα δικά του χαρακτηριστικά, απευθύνεται στο δικό του κοινό. Όμως όλα προσφέρουν στο τέλος το ίδιο ακριβώς πράγμα. Το ασφαλιζόμενο κεφάλαιο.
Τώρα που γνωρίζεις τις επιλογές που έχεις να ασφαλιστείς, έχεις σκεφτεί ποιο θα σου ταίριαζε για να ασφαλιστείς;
Αν το παραπάνω άρθρο σας άρεσε μπορείτε και εσείς να το μοιραστείτε με τους φίλους σας ή την οικογένεια σας, στέλνοντας το με mail ή κοινοποιώντας το στα social media σας.
Αυτό θα βοηθήσει και άλλους ανθρώπους να μάθουν για την Ιδιωτική Ασφάλιση και τα οφέλη της.
Τέλος μην ξεχάσετε να με ακολουθήσετε σε Facebook, Instagram, Linkedin ώστε να ενημερώνεστε για όλα τα νέα άρθρα που δημοσιεύονται κάθε εβδομάδα.
