Οδηγός Ασφάλισης: Αστική Ευθύνη Τουριστικών Καταλυμάτων (Airbnb).
Οι πρόσφατες αλλαγές από την πολιτεία στην βραχυχρόνια μίσθωση ακινήτων φέρνει στο προσκήνιο την ασφάλιση Αστικής Ευθύνης.
Το νέο νομοσχέδιο του Υπουργείου Τουρισμού (01/2025) προβλέπει μια σειρά από προϋποθέσεις που θα πρέπει να πληροί το ακίνητο, ώστε να μπορεί να λειτουργεί ως τουριστικό κατάλυμα βραχυχρόνιας μίσθωσης.
Οι προϋποθέσεις αυτές είναι:
1.Τα ακίνητα που μισθώνονται βραχυχρόνια να αποτελούν χώρους κύριας χρήσης κατοικίας (παρ. 95, άρθρο 2 ν.4067/2012) και να διαθέτουν φωτισμό, αερισμό και κλιματισμό.
2. Τα ακίνητα να διαθέτουν ασφαλιστήριο συμβόλαιο Αστικής Ευθύνης για υλικές ζημίες και σωματικές βλάβες που μπορεί να προκληθούν στους επισκέπτες.
3. Τα ακίνητα να διαθέτουν υπεύθυνη δήλωση ηλεκτρολόγου εγκαταστάτη, πυροσβεστήρες και ανιχνευτές καπνού, ρελέ διακοπής ή ρελέ αντιηλεκτροπληξιακό και ενδείξεις σήμανσης διαφυγής.
4. Τα ακίνητα να διαθέτουν πιστοποιητικό μυοκτονίας και απεντόμωσης, φαρμακείο με είδη πρώτων βοηθειών και οδηγό με τηλέφωνα πρώτης ανάγκης.
Ο έλεγχος για την τήρηση των παραπάνω προϋποθέσεων θα γίνεται επί τόπου στα καταλύματα από υπαλλήλους του Υπουργείου Τουρισμού και από μικτά συνεργεία (υπάλληλοι Υπουργείου Τουρισμού και ΑΑΔΕ).
Σε περίπτωση μη τήρησης των προϋποθέσεων ο νόμος προβλέπει πρόστιμο 5.000€ αποδοτέο εντός 15 ημερών. Ενώ σε περίπτωση που μέσα σε ένα έτος από την επιβολή του προστίμου το ίδιο κατάλυμα εντοπιστεί εκ νέου να μην πληροί τις προϋποθέσεις το πρόστιμο είναι διπλάσιο (10.000€).
Γνωρίζεις ότι…
Όσοι χώροι αγοράστηκαν μετά την 28/07/2011 ως βοηθητικοί χώροι, χώροι στάθμευσης, αποθήκης κ.λπ. δεν θα πληρούν τις προϋποθέσεις λειτουργείας. Όπως και καταλύματα που βρίσκονται και λειτουργούν σε επαγγελματικά κτίρια γραφείων και καταστημάτων που δεν προβλέπεται η αλλαγή της χρήσης τους.
Τι ασφάλιση προσφέρουν οι πλατφόρμες;
Το booking.com καθώς και η Airbnb προσφέρουν στους συνεργάτες τους ασφάλιση Aστικής Eυθύνης για τις κρατήσεις που πραγματοποιούνται για το κατάλυμά τους μέσω αυτών. Μια ασφάλιση που παρέχεται χωρίς καμία επιπλέον χρέωση από τις πλατφόρμες μέσα από την ασφαλιστική εταιρία Zurich Insurance Company Ltd (για το 2025).
Αρκετοί, λοιπόν, από τους ιδιοκτήτες τουριστικών καταλυμάτων γνωρίζοντας την συγκεκριμένη κάλυψη, πιστεύουν πως είναι ασφαλισμένοι (σωστά). Καθώς και πως πληρούν την μια εκ των τεσσάρων προϋποθέσεων που θέτει ο νόμος για την λειτουργεία του καταλύματός τους.
Μια προσεκτική ανάγνωση, όμως, στους όρους του παρεχόμενου από τις πλατφόρμες συμβολαίου θα τους διαψεύσει.
Το πρόγραμμα ασφάλισης Air Cover της Αirbnb και η Αστική Ευθύνη συνεργατών της Booking.com είναι σχεδόν τα ίδια και αποζημιώνουν έως 1.000.000€ αγωγές αξιώσεων τρίτων (επισκέπτες). Αξιώσεις που θα πρέπει να κριθεί νομικά υπεύθυνος ο ιδιοκτήτης – διαχειριστής του καταλύματος. Το συμβόλαιο είναι ομαδικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο και όχι ατομικό, ενώ έχει διάρκεια ένα έτος (01/01 – 31/12).
Επιπλέον, έχει όριο 10.000.000€ σε συνολικές αποζημιώσεις (booking.com) που θα δώσει μέσα σε ένα χρόνο για το σύνολο των συνεργατών της κάθε πλατφόρμας. Μόλις συμπληρώσει το ποσό των 10 εκατομμυρίων ευρώ τότε σταματά να αποζημιώνει όποια άλλη ζημία υπάρξει μέσα στο ίδιο έτος.
Για να γίνει κατανοητός τι ακριβώς αποζημιώνουν τα συμβόλαια που προσφέρουν οι πλατφόρμες σου αναφέρω δυο ενδεικτικά παραδείγματα μέσα από την σχετική σελίδα της Booking.com.
Παράδειγμα 1.
Ο επισκέπτης από την booking.com άφησε την βρύση ανοιχτή και διέρρευσε νερό στο διαμέρισμα του γείτονα. Με αποτέλεσμα να δημιουργηθούν ζημίες από υγρασία στο σπίτι του γείτονα. Το κόστος επιδιόρθωσης για τις ζημίες που υπέστη ο γείτονας θα αποζημιωθεί από το πρόγραμμα ασφάλισης αστικής ευθύνης συνεργατών της Booking.com.
Παράδειγμα 2.
Ο επισκέπτης έσπασε το πόδι του στο μπάνιο κατά τη διάρκεια της διαμονής του και ζητάει από τον ιδιοκτήτη – διαχειριστή του καταλύματος να του πληρώσει τις ιατρικές δαπάνες, γιατί των θεωρεί υπεύθυνο για το ατύχημά του. Το σύνολο των δαπανών θα αποζημιωθεί από το πρόγραμμα ασφάλισης αστικής ευθύνης που παρέχει η πλατφόρμα.
Εσύ, έχεις κάνει εγγραφή;
Σημεία προσοχής.
Τα παρεχόμενα (δωρεάν) συμβόλαια αστικής ευθύνης από τις πλατφόρμες ενέχουν κάποιος «κινδύνους» που καλό θα ήταν να τους γνωρίζεις.
Αρχικά, όπως ανέφερα αποτελούν ομαδικά ασφαλιστήρια συμβόλαια. Που σημαίνει πως αναφέρονται στο σύνολο των συνεργατών της κάθε πλατφόρμας. Συνεπώς το όριο των 10 εκατομμυρίων ανά έτος σε αποζημιώσεις υπάρχει περίπτωση να το φτάσει.
Με αποτέλεσμα όσες αξιώσεις προκύψουν από εκείνο το σημείο και μετά να μην αποζημιωθούν από το συμβόλαιο. Αλλά να κληθείς να το πληρώσεις εσύ από την τσέπη σου.
Τα συμβόλαια αποζημιώνουν αξιώσεις επισκεπτών που έχουν κάνει την κράτηση τους μέσα από την πλατφόρμα και μόνο. Επισκέπτες που θα κάνουν κράτηση στο κατάλυμά σου έκτος μιας εκ των δύο πλατφορμών (Airbnb και Booking.com) δεν καλύπτονται.
Αρά δεν καλύπτουν το σύνολο των κρατήσεών σου. Γι’ αυτόν τον λόγο και πολύ πιθανόν να μην γίνεται δεκτό σε έλεγχο το συγκεκριμένο ασφαλιστήριο συμβόλαιο.
Αστική Ευθύνη Τουριστικών καταλυμάτων.
Έχοντας καλύψει συνοπτικά την νομοθεσία και τις παροχές που δίνουν οι πλατφόρμες, πάμε να δούμε τι ισχύει για την Αστική Ευθύνη Τουριστικού καταλύματος.
Η Αστική Ευθύνη καλύπτει την ευθύνη του ασφαλισμένου (ιδιοκτήτης-διαχειριστής) έναντι επισκεπτών για ατυχήματα (απώλεια ζωής, σωματικές βλάβες, υλικές ζημίες) που θα συμβούν στο κατάλυμα και θα προέρχονται από αυτόν, εφόσον ευθύνεται ο Ασφαλισμένος ή τα πρόσωπα που έχει στην υπηρεσία του.
Στην κάλυψη συμπεριλαμβάνονται και δαπάνες που προέρχονται άμεσα από την απόκρουση αξιώσεων των τρίτων και αφορούν αποκλειστικά το κατάλυμα.
Επιπλέον, η κάλυψη της Αστικής Ευθύνης μπορεί να επεκταθεί και για ζημίες που προκύπτουν από τις παρακάτω περιπτώσεις.
Πυρκαγιά – έκρηξη, βραχυκύκλωμα.
Καλύπτεται η ευθύνη του Ασφαλισμένου για ζημιές τρίτων (απώλεια ζωής, σωματικές βλάβες ή/και υλικές ζημιές) από ατυχήματα που προκύπτουν από πυρκαγιά, έκρηξη ή βραχυκύκλωμα, που θα συμβούν στις εγκαταστάσεις της επιχείρησής του και οφείλονται σε πράξεις ή παραλείψεις από αμέλεια του ίδιου ή των προσώπων που έχει στην υπηρεσία του. Αποζημιώνονται και ζημίες που θα προκληθούν σε γειτονικά κτίρια.
Διαρροή Σωληνώσεων.
Καλύπτεται η ευθύνη του Ασφαλισμένου για υλικές ζημιές τρίτων από διαρροή σωληνώσεων ύδρευσης, ψύξης, θέρμανσης του καταλύματος, οι οποίες οφείλονται σε πράξεις ή παραλείψεις από αμέλεια του ίδιου ή των προσώπων που έχει στην υπηρεσία του.
Δεν περιλαμβάνονται ζημιές από φυσιολογική φθορά, κακοτεχνίες και φυσικά φαινόμενα.
Εργοδοτική Ευθύνη.
Καλύπτει την ευθύνη του Ασφαλισμένου, υπό την ιδιότητά του ως εργοδότη, έναντι του απασχολούμενου με νόμιμη σύμβαση εξαρτημένης εργασίας εργατοϋπαλληλικού προσωπικού του, σε περίπτωση πρόκλησης σωματικών βλαβών ή/και θανάτου, από ατύχημα που έγινε κατά τη διάρκεια της εργασίας ή με αφορμή αυτή, από αμέλεια του Ασφαλισμένου ή των προστηθέντων του.
Κολυμβητικές Δεξαμενές
Καλύπτεται η ευθύνη του Ασφαλισμένου για ζημιές τρίτων (απώλεια ζωής, σωματικές βλάβες ή/και υλικές ζημιές) από ατυχήματα που προκύπτουν στο κατάλυμα, σε κολυμβητικές δεξαμένες (πισίνα) και οφείλονται σε πράξεις ή παραλείψεις από αμέλεια του ίδιου ή των προσώπων που έχει στην υπηρεσία του.
Για να ισχύει η κάλυψη απαραίτητη προϋπόθεση είναι:
Να τοποθετηθεί σε εμφανές μέρος πινακίδα στην οποία να φαίνεται ακριβώς το μέγιστο και ελάχιστο βάθος της κολυμβητικής δεξαμενής
Να καλύπτεται με ειδικό δίχτυ ή να τοποθετείται περίφραξη με φορητά κιγκλιδώματα με φωσφορίζουσες ταινίες, που θα προειδοποιούν για κίνδυνο σε περίπτωση που παραμένει κενή
Να ανανεώνεται το νερό της πισίνας σε τακτά χρονικά διαστήματα και να διατηρείται καθαρό
Σε περίπτωση μη τήρησης των παραπάνω προϋποθέσεων, η παρούσα κάλυψη δεν ισχύει. Τέλος, δεν καλύπτεται η μετάδοση μολυσματικών ή μη ασθενειών ή μολύνσεων από τη χρήση της πισίνας.
Οδηγός Ασφάλισης.
Κατέβασε ΔΩΡΕΑΝ το infografic του οδηγού ασφάλισης για να το μοιραστείς με όποιον εσύ πιστεύεις πως τον ενδιαφέρει.
Ασφαλιζόμενο Κεφάλαιο και απαλλαγή.
Για την ασφάλισή σου, επιλέγεις εσύ το κεφάλαιο ασφάλισης για το οποίο θέλεις να είσαι ασφαλισμένος. Το κεφάλαιο ασφάλισης ξεκινά από 100.000€ και φτάνει έως 1.000.000€. Το ποσό που θα επιλέξεις να ασφαλιστείς, είναι το μέγιστο που θα αποζημιώσει το ασφαλιστήριο συμβόλαιο για κάθε μια ξεχωριστή αξίωση μέσα σε ένα χρόνο.
Τέλος, υπάρχει και ένα ποσό απαλλαγής σε κάθε αποζημίωση, το οποίο βαραίνει εσένα και μετά από αυτό ξεκινά να αποζημιώνει η ασφαλιστική εταιρία. Το ποσό αυτό κυμαίνεται από 150€ έως 400€ για κάθε ζημιά.
Πρακτικά αυτό σημαίνει πως σε περίπτωση που έχεις επιλέξει να ασφαλιστείς για 100.000€ και πρέπει να αποζημιωθεί ένα επισκέπτης σου, εσύ θα πληρώσεις 150€ και η ασφαλιστική το υπόλοιπο ποσό των 999.850€.
Γιατί να κάνω ασφάλιση Αστικής Ευθύνης για το κατάλυμα μου;
Ο προφανής λόγος για να ασφαλιστείς, μετά τις τελευταίες αλλαγές στην νομοθεσία είναι το γεγονός της υποχρεωτικότητας. Αφού σε περίπτωση ελέγχου αν δεν έχεις ασφαλιστήριο συμβόλαιο Αστικής ευθύνης προβλέπεται πρόστιμο 5.000€.
Ο βασικότερος, όμως, λόγος είναι η προστασία σου από τυχόν αξιώσεις που θα έχει ένας επισκέπτης σου. Αξιώσεις που θα πρέπει να πληρώσεις εσύ από την «τσέπη σου», χωρίς να γνωρίζεις πόσο μεγάλο ή μικρό θα είναι το ύψος μιας αποζημίωσης.
Θέτοντας με αυτό τον τρόπο σε κίνδυνο τόσο την βιωσιμότητα της επιχείρησής σου, όσο και την ίδια την οικογένειά σου.
Αν το κατανοήσεις αυτό και προχωρήσεις με την σύναψη ενός ασφαλιστήριου συμβολαίου Αστικής Ευθύνης για το/τα κατάλυμα/τα σου συνειδητά, θα έχεις κάνει το πρώτο βήμα για την προστασία του εισοδήματός σου.
Γιατί αμέσως μετά, έρχεται και η ασφάλιση του ίδιου του καταλύματος με την ασφάλιση περιουσίας. Μια ασφάλιση που θα προστατέψει την ακίνητη περιουσία σου και το περιεχόμενο της από διάφορους κινδύνους όπως την Πυρκαγιά.
Ενώ αν το συμβόλαιο που θα κάνεις πληροί και τις προϋποθέσεις που έχει θέσει η Πολιτεία θα λάβεις και έκπτωση 20% στο ΕΝΦΙΑ.
Διαβάστε περισσότερα άρθρα από το blog μου.
Συμπέρασμα.
Μια από τις τέσσερις προϋποθέσεις που θέτει η νομοθεσία για να λειτουργήσει ένα κατάλυμα βραχυχρόνιας μίσθωσης είναι η ασφάλιση Αστικής Ευθύνης. Μια ασφάλιση που σου προσφέρεται από τις πλατφόρμες Booking.com και Airbnb δωρεάν και αποζημιώνει αξιώσεις επισκεπτών που έκλεισαν μέσω αυτών.
Καλύπτοντάς σου το σύνολο πιθανόν των περιπτώσεων αν λειτουργείς κατά αποκλειστικότητα μέσω αυτών. Αφήνοντας, όμως, ένα μεγάλο κενό προστασίας αν έχεις κρατήσεις και από αλλού. Γι’ αυτό και πιθανόν μην γίνεται δεκτό σε έναν έλεγχο από το υπουργείο τουρισμού.
Για την καλύτερη προστασία σου, η ασφάλισή σου ακόμα και με το χαμηλότερο κεφάλαιο κάλυψης (100.000€) με ατομικό συμβόλαιο είναι η καλύτερη λύση. Ώστε και να εναρμονίζεσαι με όλα όσα ζητά ο νόμος, αλλά και να μην έχεις άγχος και ανησυχία για το αν θα αποζημιωθεί σίγουρα μια αξίωση ενός επισκέπτη σου.
Ακόμα μπορείς να το συνδυάσεις και με το ομαδικό συμβόλαιο που σου παρέχουν οι πλατφόρμες. Με το ομαδικό να σου παρέχει ένα μεγάλο κεφάλαιο κάλυψης (1.000.000€) και το ατομικό ένα μικρότερο (min. 100.000€).
Ό,τι και να επιλέξεις όμως, το βασικό είναι να καταλάβεις και να αποφασίσεις με την βοήθεια ενός ασφαλιστή την καλύτερη για σένα λύση. Αυτή που θα σε προστατέψει αποτελεσματικά σε μια δύσκολη στιγμή.
Εσύ έχεις ασφαλισμένο το τουριστικό σου κατάλυμα;
Επικοινώνησε μαζί μου, για να βρούμε το κατάλληλο πρόγραμμα με βάση τις ανάγκες σου για την ασφάλιση του.
Αν το παραπάνω άρθρο σας άρεσε μπορείτε και εσείς να το μοιραστείτε με τους φίλους σας ή την οικογένεια σας, στέλνοντας το με mail ή κοινοποιώντας το στα social media σας.
Αυτό θα βοηθήσει και άλλους ανθρώπους να μάθουν για την Ιδιωτική Ασφάλιση και τα οφέλη της.
Τέλος μην ξεχάσετε να με ακολουθήσετε σε Facebook, Instagram, Likendin ώστε να ενημερώνεστε για όλα τα νέα άρθρα που δημοσιεύονται κάθε εβδομάδα.
