Γνωρίζεις τις 3 εξαιρέσεις στην ασφάλιση αυτοκινήτου;
Υπάρχουν τρεις συγκεκριμένες περιπτώσεις που πρέπει να γνωρίζεις για το συμβόλαιο του αυτοκινήτου σου που δεν θα καλυφθείς.
Οι περιπτώσεις αυτές αποτελούν τις εξαιρέσεις της κάλυψης Αστικής Ευθύνης έναντι τρίτων στην ασφάλιση των οχημάτων, δηλαδή την βασική κάλυψη που βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας είναι υποχρεωμένα να είναι ασφαλισμένα όλα τα οχήματα που κυκλοφορούν.
Η κάλυψη της Αστικής Ευθύνης έναντι τρίτων αποζημιώνει τις Σωματικές Βλάβες και τις Υλικές Ζημίες που θα προκαλέσει το ασφαλισμένο όχημα σε τρίτους. Το κεφάλαιο κάλυψης που αποζημιώνει η συγκεκριμένη κάλυψη είναι:
για τις Σωματικές Βλάβες έναντι τρίτων €1.300.000 ανά θύμα.
για τις Υλικές Ζημίες έναντι τρίτων €1.300.000 ανά ατύχημα.
Το κεφάλαιο κάλυψης έχει οριστεί από τον Νόμο Ν.3746/2009, που ενσωμάτωσε στην Ελληνική νομοθεσία τις ρυθμίσεις της 5ης Ευρωπαϊκής οδηγίας για την υποχρεωτική ασφάλιση Αστικής Ευθύνης των οχημάτων.
Οι εξαιρέσεις της Αστικής Ευθύνης.
Οι πλειοψηφία των ασφαλισμένων, δυστυχώς, αγνοεί πως υπάρχουν περιπτώσεις κατά τις οποίες η ασφαλιστική δεν θα τους καλύψει σε ένα ατύχημα κατά το οποίο είναι υπαίτιοι.
Αυτές οι περιπτώσεις είναι συγκεκριμένες, αναφέρονται στους όρους του συμβολαίου και ισχύουν βάσει της ισχύουσας νομοθεσίας. Θα τις αναγνωρίσεις με τον όρο εξαιρέσεις.
Οι εξαιρέσεις που ισχύουν στην ασφάλιση των οχημάτων και συγκεκριμένα στην κάλυψη τις Αστικής Ευθύνης έναντι τρίτων είναι τρεις. Σε αυτές θα αναφερθώ σε αυτό το άρθρο.
Οι τρεις εξαιρέσεις που ισχύουν και πρέπει να γνωρίζεις είναι οι παρακάτω:
Ζημίες που θα προκαλέσει ο οδηγός ενός οχήματος που βρίσκεται υπό την επίδραση οινοπνεύματος ή τοξικών ουσιών.
Ζημίες που θα προκαλέσει ο οδηγός του οχήματος, ο οποίος όμως δεν έχει την προβλεπόμενη από τον νόμο άδεια οδήγησης για την κατηγορία του οχήματος που οδηγεί.
Ζημίες που θα προκαλέσει ο οδηγός ενός οχήματος όταν αυτό χρησιμοποιείται για διαφορετική χρήση από αυτή που προβλέπεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο και στην άδεια κυκλοφορίας.
Οι παραπάνω εξαιρέσεις σε περίπτωση ατυχήματος δεν έχουν σκοπό να απαλλάξουν την υποχρέωση μιας ασφαλιστικής εταιρίας να αποζημιώσει τον παθόντα για τις Υλικές ζημίες και τις Σωματικές Βλάβες που του προκάλεσε ο πελάτης της.
Σκοπό έχουν να δώσουν το δικαίωμα στην ασφαλιστική εταιρία, αφού αποζημιώσει τον παθόντα να στραφεί προς τον ασφαλισμένο της και υπαίτιο του ατυχήματος και να ζητήσει από αυτόν τα χρήματα αυτά.
Να κάνει την λεγόμενη επανείσπραξη των χρημάτων της αποζημίωσης. Μια διαδικασία που γίνεται μέσω της νομικής διαδικασίας, με την επίδοση εξώδικου από την μεριά της ασφαλιστικής εταιρίας.
Όπως ανέφερα και παραπάνω, την υπάρξη των εξαιρέσεων και την διαδικασία της επανείσπραξης, δυστυχώς η πλειοψηφία των ασφαλισμένων την αγνοεί. Ενώ την «γνωρίζουν», όταν πλέον έχει ενεργοποιηθεί κάποια από τις εξαιρέσεις.
Οι εξαιρέσεις της Αστικής Ευθύνης αναλυτικά.
Ας δούμε αναλυτικά κάθε μια εξαίρεση. Πότε αυτή ενεργοποιείται και τι ισχύει με βάση τον Κ.Ο.Κ. της Ελλάδας.
Ζημίες υπό την επίδραση οινοπνεύματος ή τοξικών ουσιών.
Μια από της κύριες αιτίες για τα περισσότερα τροχαία στην χώρα μας είναι η οδήγηση υπό την επίδραση αλκοόλ. Γι’ αυτό και οι αρχές έχουν αυστηροποιήσει σε μεγάλο βαθμό τις κυρώσεις για τους παραβάτες με την τελευταία αλλαγή του Κ.Ο.Κ. – Άρθρο 42.
Το όριο που ισχύει και θεωρεί πως ένας οδηγός βρίσκεται σε κατάσταση μέθης είναι 0,25 gr/l εμπνεόμενου αέρα, όταν η μέτρηση γίνεται με την μέθοδο της εκπνοής. Ενώ στην περίπτωση που η μέτρηση γίνει με την μέθοδο της αιμοληψίας το όριο είναι 0,50 gr ανά λίτρο αίματος.
Πρακτικά τα παραπάνω όρια θα μπορούσαμε να πούμε πως αντιστοιχούν σε:
Ένα μεγάλο ποτήρι μπύρας.
Ένα ποτήρι Βότκα (55ml).
Ένα ούζο (60ml)
Ένα σχεδόν γεμάτο ποτήρι κρασί
Στην περίπτωση που έχεις επαγγελματικό δίπλωμα, οδηγείς μοτοσυκλέτα/μοτοποδήλατο ή είσαι νέος οδηγός σε δίπλωμα (2 χρόνια ) τότε ισχύουν διαφορετικά όρια. Αν γίνει μέτρηση με συσκευή εμπνεόμενου αέρα το όριο είναι 0,10 gr/l, ενώ στην περίπτωση που γίνει μέτρηση με την μέθοδο αιμοληψίας το όριο είναι 0,20 gr ανά λίτρο αίματος.
Εφόσον γίνει ατύχημα και η τροχαία καταγράψει τις μετρήσεις στο δελτίο συμβάντων που υποδεικνύουν πως ο υπαίτιος οδηγός βρίσκεται σε κατάσταση μέθης, θα ενεργοποιηθεί η συγκεκριμένη εξαίρεση.
Η διαδικασία της αποζημίωσης του παθόντα θα προχωρήσει κανονικά. Όταν ολοκληρωθεί η διαδικασία, η ασφαλιστική θα στείλει στον πελάτη της τον εξώδικο με το οποίο θα τον ενημερώνει για το αναλυτικό κόστος της αποζημίωσης που κατέβαλε.
Ζητώντας από τον υπαίτιο οδηγό – ιδιοκτήτη του οχήματος να της καταβάλει το σύνολο των χρημάτων που αποζημίωσε.
Ζημίες από οδηγό χωρίς δίπλωμα.
Υπάρχουν διάφορες περιπτώσεις κατά τις οποίες σε ένα ατύχημα μπορεί να ενεργοποιηθεί η συγκεκριμένη εξαίρεση.
Οι περιπτώσεις αυτές είναι:
Ο οδηγός που προκάλεσε το ατύχημα να μην έχει δίπλωμα.
Ο οδηγός που προκάλεσε το ατύχημα να έχει δίπλωμα όμως όχι για την προβλεπόμενη από τον νόμο κατηγορία του οχήματος που οδηγούσε.
Ο οδηγός που προκάλεσε ατύχημα να έχει δίπλωμα που να μην αναγνωρίζεται από την Ελληνική Νομοθεσία (Δ30/Α3/5599/09.01.2023 εγκύκλιος του ΥΠΟΜΕ)
Στην περίπτωση που γίνει καταγραφή του ατυχήματος από την Φροντίδα Ατυχήματος της ασφαλιστικής εταιρίας ή/και από την τροχαία και αποδεικνύεται πως ο οδηγός που προκάλεσε το ατύχημα δεν έχει δίπλωμα, αυτομάτως ενεργοποιείται η εξαίρεση.
Όπως και στην προηγούμενη εξαίρεση, η διαδικασία της αποζημίωσης του παθόντα θα προχωρήσει κανονικά.
Όταν ολοκληρωθεί η διαδικασία, η ασφαλιστική θα ζητήσει από τον υπαίτιο του οχήματος να της καταβάλει το σύνολο των χρημάτων που αποζημίωσε.
Ζημίες που θα προκαλέσει ο οδηγός όταν το όχημα χρησιμοποιείται για διαφορετική χρήση.
Την συγκεκριμένη εξαίρεση δεν την συναντάμε συχνά, χωρίς αυτό να σημαίνει πως δεν αξίζει την προσοχή σου.
Περιπτώσεις που ένα όχημα χρησιμοποιείται για διαφορετική χρήση από αυτή που προβλέπεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο και την άδεια κυκλοφορίας είναι για παράδειγμα:
Ένα μηχανάκι ιδιωτικής χρήσης που δεν έχει δηλωθεί πως χρησιμοποιείται από τον οδηγό για διανομή (delivery). Αφού θεωρείται πως η χρήση του είναι επαγγελματική.
Ένα Ε.Ι.Χ. που χρησιμοποιείται για την μεταφορά – διανομή προϊόντων.
Και σε αυτήν την περίπτωση, εφόσον ενεργοποιηθεί η εξαίρεση και μετά την ολοκλήρωση της διαδικασίας αποζημίωσης, η ασφαλιστική θα ζητήσει από τον υπαίτιο του οχήματος να της καταβάλει το σύνολο των χρημάτων που αποζημίωσε.
Διάβασε περισσότερα άρθρα από το blog μου.
Συμπέρασμα.
Όπως είδαμε στο συγκεκριμένο άρθρο, υπάρχουν τρεις περιπτώσεις – εξαιρέσεις στην κάλυψη της Αστικής Ευθύνης έναντι τρίτων που θέλουν την προσοχή σου.
Οι εξαιρέσεις αυτές είναι η πρόκληση ατυχήματος από οδηγό που είναι υπό την επίδραση αλκοόλ, από οδηγό που δεν έχει την δίπλωμα και όταν το όχημα χρησιμοποιείται για διαφορετική χρήση.
Εφόσον ενεργοποιηθεί κάποια από αυτές τις εξαιρέσεις, η ασφαλιστική εταιρία του υπαίτιου οχήματος θα αποζημιώσει κανονικά το σύνολο των Υλικών Ζημίων και των Σωματικών Βλαβών.
Στην συνέχεια όμως θα στραφεί προς τον ασφαλισμένο της, ώστε να ζητήσει το σύνολο των χρημάτων που κατέβαλε.
Γι’ αυτόν τον λόγο πρέπει όχι μόνο να γνωρίζεις την ύπαρξη των συγκεκριμένων εξαιρέσεων και των συνεπειών τους, αλλά και να είσαι εξαιρετικά προσεχτικός.
Αφού θα πρέπει να ακολουθείς τον Κ.Ο.Κ. και όλα όσα σε υποχρεώνει να τηρείς. Κάτι που κατά την προσωπική μου άποψη πιθανόν να μειώσει και τον αριθμό των τροχαίων ατυχημάτων.
Αφού πλέον θα γνωρίζεις πως σε περίπτωση που προκαλέσεις ένα ατύχημα και ισχύει κάποια από τις παραπάνω εξαιρέσεις, δεν θα έχεις να αντιμετωπίσεις μόνο τις ποινές και τα πρόστιμα της νομοθεσίας.
Αλλά και την περίπτωση της οικονομικής καταστροφής μέσα από την επανείσπραξη της αποζημίωσης που θα καταβάλει για λογαριασμό σου η ασφαλιστική.
Θέλεις να ασφαλίσεις το όχημα σου;
Επικοινώνησε μαζί μου για να βρούμε την κατάλληλη ασφαλιστική πρόταση για το όχημα σου.
Αν το παραπάνω άρθρο σας άρεσε μπορείτε και εσείς να το μοιραστείτε με τους φίλους σας ή την οικογένεια σας, στέλνοντας το με mail ή κοινοποιώντας το στα social media σας.
Αυτό θα βοηθήσει και άλλους ανθρώπους να μάθουν για την Ιδιωτική Ασφάλιση και τα οφέλη της.
Τέλος μην ξεχάσετε να με ακολουθήσετε σε Facebook, Instagram, Likendin ώστε να ενημερώνεστε για όλα τα νέα άρθρα που δημοσιεύονται κάθε εβδομάδα.
